理财,你还要懂财务规划

作者:待查来源:网络推荐讲师:安越发表于:2017-09-19

理财就是理生活,而我把理财分为“理财观念”、“开源”、“节流”、“投资”、“风控”、‘个人成长”’六大部分。而今天分享的是理财之财务规划,它属于“理财观念”这一块。

  

一、什么是财务规划

理财活动在我们身边自觉或不自觉地时时发生着,比如说:有一套房子,可以自己住、可以出租、还可以作为抵押进行贷款;手头有一笔钱,是买债券、卖股票还是存入银行?十五年后,孩子念大学需要20万元学费,如何才能筹集得到?退休后每月需要2000元生活支出,如何保障?做出这种决定和计划的理财活动就是一种财务规划。

二、财务规划的作用

要理财,就要有理财的观念,时时刻刻想着怎么样去管理自己的生活。而财务规划免不了跟生活中的钱财打交道,它又哪些作用呢?

1.它是我们前进的指引。有了财务规划,就会知道我们离目标到底还有多远,怎么样到达目标,说白了,它指引着我们朝着目标前进。并且,懂得理财规划,也就能更加清晰的认识到自己究竟有多少家底,有多少家底可以动用,哪些不能动用,怎么利用现有资源去实现梦想。

2.它能够唤醒我们的梦想。在做财务规划之前,也许我们不知道我们要干什么。但规划之时,我们盘点清楚家底和自己的能力之后,将对自己的目标或者梦想更加清晰,甚至在做规划的时候,又能够唤起我们新的梦想,从而制定一个切实可行的目标。

三、财务规划的内容

每个人的生活是不一样的,但规划的内容还是一样的,只是针对同一个内容,我们的规划是不同的。

1.工作阶段

思考一下你当前从事什么样的工作?这份工作现在给你带来多少收入?你每月能攒下多少钱?……

如果这些回答都是不令人满意的,那我们应该努力工作、学习职场技能,同时坚持业余时间学习些理财知识,并开始小规模试水。

如果工作还满意,并且我们的职业目标基本已经实现,那么你的精力要向学习理财上倾斜。

2.结婚生子和孩子教育阶段

可能压力比较大,这时候更需要我们学会开源、节流,最大限度的保障家庭生活的开销,并且要精打细算。当然,月收入很高的可能有点不一样,因为他们可以拿出更多的资金去进行投资。

3.孩子成年后到退休阶段

这个阶段可能又不一样了,投资可能更倾向于保守。大部分人还没到那个时候,就不多说了。

4.退休阶段

退休应该从工作就开始考虑了,因为参加工作后你就要面临养老保险缴纳的问题。说实话,最好现在就对我们退休后的养老做个规划,其实基本的养老保险还是必须的。因为退休后,每个人都不希望增加孩子的负担去给我们养老,虽说养老送终是天经地义的。所以,能自己养老就不要依赖孩子,因为谁也不能确定你的孩子未来过得怎么样,是大富大贵还是平平凡凡。

财务规划的内容,我是以时间这条线来说的,就是希望每个人都能提早做好规划。虽说,什么时候都可以理财,但理财规划要趁早。

四、财务规划的制定

怎么制定财务规划呢?可以从下面五个步骤来依次进行。

1.设定目标:设定好一年、三年或者五年的时间要达到的财务目标,比如一年后要攒够5万元、要付清一套房子的首付、或者三年后准备孩子出生后的教育经费,甚至更远一些的就是退休后要怎样生活等等。

2.盘点家底:把自己的银行存款、现金、车子、房子等所有资产盘点一下,看看自己有多少资产。

3.财务体检:这个步骤是要看你的资产中,哪些是健康的,哪些是不健康的。比如车子的油费和房子的房贷是否有压力,弄清楚这些到底是负债还是资产。因为凡是能从你钱包里掏走钱的都不是资产,而是一种负债。

4.测算未来:测算一下,能不能达到一年后或者五年后的目标,还有多大差距。未来还要面对哪些人生大事,比如结婚、孩子上学、父母赡养、退休等等。

5.行动指南:以上四个步骤都做好了,就要制定一个行动指南,这个指南要能量化并且具有可行性。

 

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