关键词:谨慎
作为保险公司,对持有资金进行投资理财不是一个额外增值业务,而是主要业务之一。在这个方面,郑永强所采用的依然是做固定收益类的稳定投资。这一方面是日本公司的谨慎风格决定的,总公司有风险方面的要求,另一方面作为财产险,投保周期短也是一个决定因素。如果是寿险,投保年限可达数十年,这中间有可靠、稳定的资金流入,而财产险最长的也不过3年,多数是一年一签,这中间可操作的空间相对要小。作为日常投资管理,三井住友非常关注国内外经济形势变化,以便及时发现风险点;每周有专门的投资研究报告提交,投资部6名员工中有2名就是专门做风控的;同时,企业也通过模型建立和理念推广,在企业内部推广风险管理的思维。“我们每年会考核ROE,如果想收益高必然会增加风险,我们的要求是力求找出一个平衡点,收益不需要特别高,但确保不会影响企业运营”,郑说。
从大的方面来说,公司有5年一个周期的规划,每年会回顾,第三年要根据实际调整,而整个公司的风险框架就是基于这份计划。每年企业需要根据战略计划测算所需要的风险资本,包括运营和客户保障需要,综合各种动态影响因素建立模型。风险评估不仅仅是打个分数,而是要量化到具体金额,而且公司有五六十个指标基准作为各项业务的评估参考,在此基础上确保实现KRA(Key Result Areas)。
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