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　　在每个家庭理财规划众多目标中，最现实，最迫切，也是必须实现的目标就是房地产投资。房地产理财时间最长，可跨越人生理财后半生，花费的投资在你的理财规划中应该占据三分之一的资产。

　　购房作为每个人一生当中最大的一笔消费，房屋理财有很多学问。

　　第—节 房地产理财有学问

　　一、购房要有规划

2001年，我的邻居家里人口也增加了，住30多平方米的房子，有些拥挤，想买一套大点的房子，才发现住房按照平方米来出售，房价3000多元平方米，3000多元要买80平方米的话，需要花费25万元，再交一些杂费，需要27万元。当时现金没有这么多，很多人没有贷款概念，他更觉得亏了，以前10万元钱的房子，没买，20多万更不愿意买了。当房价继续上涨，他有些着急了。当时房价涨到8000多元／平方米的时候，在北京清河镇附近买了一套房子。这次他也知道贷款了。

　　很多人看了这个例子，是不是深深有同感。大部分人理财都喜欢追涨杀跌，房价低的时刻，没有人买，在2005～2006年房价暴涨，很多人倒是出现了抢购的狂潮，甚至很多有房子的人看到其他人买，也来买，问及他买房子理由，他说：我看其他人买，所以我也要买。

　　房地产属于大宗理财，如果理财不当，会影响你今后十至二十年的生活。试想我的这个邻居，他27万元钱如果买下，每月还贷款只是需要800多元，时间过了四年，房价由25万元变成70万元，他多花了近2倍的钱。贷款也需要每月还款2500元左右。

　　没有一个长远住房规划，对我们理财来说，就是一大败笔，五年时间，就多付出了40多万元的代价，而收入水平远远没有到达房地产的上涨幅度。多付出了40多力元，按照北京市平均工资水平，相当于十多年的工资，可以想象十多年收入白白花费在房地产上面，对我们的理财生活影响有多大?房地产理财有学问.

　　二、避免房地产投资误区

　　近几年来，不少富裕起来的人，手中吃剩有余的资金找不到更好的投资渠道时，纷纷将眼光转向了房产市场。此举本无可厚非，但是，除了对选择的投资对象不能放进篮子就是菜”之外，更重要的是一不小心陷入某些认识上的误区，可能弄巧成拙。尤其是现在正是房价高位运行，国家强力出手调控房地产的时候，谨慎投资显得更加必要。

　　1．投资房地产一定要量力而行

　　投资房地产是一个大宗投资，会影响我们长期理财生活，所以一定要量力而行．有多少钱就办多少事情。

　　2002年，投资者A先生在北京望京买了10套房子。他是这样运作的，他买了第一套房子，4000元平方米，每套80平方米，总房价32万元，他先支付20％的首付和一些税款，7万元，再简单装修，,花1万元钱，共计花费8万元，然后把这房子出租，每年可以收到3万元房租。有了这笔钱，他和亲戚朋友借点再买第二套房子，之后是装修出租。按照这样的方法，买了10套房子。他一直资金紧张，如果资金面断裂了，后果不堪设想。每月的工资全部交纳贷款，如果有租方退房，找不到新租方，房子闲置，则令他雪上加霜。

　　当时他借遍了身边所有的人，来应付资金危机。最后一年之后被迫卖掉2套房子归还房贷款，差点破产。虽然房子升值，但是80％是银行贷款，一旦资金链断裂，所有房子面临银行催还贷款和没收拍卖的命运。幸好，北京房价持续上涨，他没有破产，反而发了一笔财。现在身价几千万。这就是从8万元到5000多万元的财富神话。很多人说：如果我前几年买几套房子多好，但是理财不能后悔，当然财富也不可复制。

　　聪明的读者想想，如果房价买入之后持续下跌怎么办?他绝对破产。

　　2007年美国的次级债风波已经令很多投资房地产投资者陷入债务危机，房地产投资的风险再次显现。

　　现在绝对不能鼓励这种情况，1980～1997年，十七年间，香港楼市只是升不跌，由1980年的1万港币／平方米，上涨到1997年的10万港币／平方米。1997年，香港楼市受到了东南亚金融危机影响，楼市价格暴跌，金融危机之后，房价从每平方米10万元下跌到3万元，2007年才回到每平方米6～7万元的水平。房地产市场比高峰时刻跌去7成，现在也难以回到最高峰程度。

　　当时很多人破产，因为花200万港币买的房子，交了三成60万元的按揭，到了港明星钟镇涛因为炒楼市陷入债务危机，最后还经历了离婚的打击。当时很多香港人，看到房价下跌号啕大哭，很多人宁可想办法还贷款，也不愿意把这房子丢了，后半生过得很差，真是年轻风光，晚年凄惨。

　　投资房地产是有风险的，尤其在房价泡沫越来越大的时候。我们在投资房